Comment savoir si j’ai assez d’assurance? Voilà une question qui revient constamment aux conseillers du Groupe SFGT. Il y a plusieurs facteurs à considérer pour une évaluation en besoins d’assurances et vous les trouverez ci-dessous!

Les facteurs à prendre en considération

Pour commencer, il y a certaines choses à considérer dans votre situation de vie. Êtes-vous en couple? Avez-vous des enfants? Avez-vous des dettes? Quels sont vos revenus? Etc. Un conseiller doit rapatrier toutes ces informations afin de faire une analyse de besoins financiers, ainsi qu’un bilan complet avant même de faire une analyse de besoins d’assurances.

De plus, il est important de tenir compte de la réalité autour de vous. Par exemple, votre conjoint est propriétaire d’une terre ou d’un terrain. En cas de décès, cette terre vous revient et vous voulez la vendre. Cet actif vous procurera donc un revenu. Ces détails deviennent donc assez importants dans l’analyse d’assurance.

Il faut aussi entrer dans l’équation la volonté de faire des lègues spéciales. Certains voudront léguer à des enfants, parents ou autres. C’est donc de l’argent qu’un conjoint n’aura potentiellement pas.

L’analyse des besoins en assurances

Le premier facteur pour analyser les besoins en assurance est les pertes. L’important, c’est de ne pas laisser de fardeau à personne en cas de décès. Notre assurance devrait donc être en mesure de payer l’hypothèque, un prêt, une dette, etc. Il faut comprendre que même si la valeur de l’actif, par exemple une maison, est plus grande que l’hypothèque, on ne veut pas nécessairement vendre prématurément pour différentes raisons, que ce soit sentimental ou même encore possible vendre dans un mauvais moment en engendrer une perte. De plus, si vous avez des enfants, il y a de grandes chances que vous gardiez la maison.

Deuxièmement, prenons un scénario où les deux parents font 50 000$ par année. Le décès de l’un des deux survient. L’hypothèque est de 1000$ par mois, donc 500$ par personne. Évidemment, celle-ci est couverte puisque nous l’avions assuré du premier facteur. Elle sauve 500$ par mois, donc 6000$ par année. Cependant, elle doit maintenant prendre 100% charge des enfants, en plus de couvrir les taxes, la maintenance de la maison, l’électricité et les autres dépenses de la sorte. Notre deuxième facteur est donc de laisser un montant afin de remplacer le revenu du parent décédé. Les conseillers du Groupe SFGT pourront faire ce calcul pour vous en se basant sur votre revenu familial net et par la suite vous donnez une estimé pour au moins rendre les enfants à maturité.

Le troisième besoin inclut les lègues et les frais de décès. À ce jour, les frais de décès peuvent être de 15 000$ à 20 000$ dollars. Cependant, il faut tenir compte de l’inflation. Si vous décédez dans 40 ans, vos frais seront entre 30 000$ et 45 000$ selon l’inflation!

À noter qu’un employé peut déjà avoir de l’assurance collective! Il faut faire attention de ne pas payer en double!

En conclusion, il y a certains éléments à tenir compte avant de faire une analyse pour le besoin en assurance. Il y a aussi trois besoins principaux dans l’analyse, couvrir les dettes, couvrir un salaire manquant et les lègues et frais de décès.  Enfin, il y a plusieurs combinaisons d’assurances possibles avec de l’assurance vie entière et de l’assurance vie temporaire. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller du Groupe SFGT pour en apprendre davantage!