Avez-vous pensé regarder votre assurance vie hypothécaire?

Avec le climat d’incertitude qui règne ces temps-ci, le besoin de se protéger et d’assurer nos actifs est bien présent en nous. Il en va de même pour le plus important investissement pour la plupart d’entre nous : notre résidence.

Le premier réflexe est peut-être de se tourner vers son prêteur hypothécaire. En principe, l’assurance vie du prêteur hypothécaire peut répondre à un besoin, mais une police d’assurance vie contractée auprès d’une compagnie d’assurance individuelle remplit mieux cette fonction souvent à un prix moins élevé.

Il faut savoir que les assurances proposées par les institutions financières sont la plupart du temps vendues par des représentants qui ne sont pas soumis au code de l’Autorité des marchés financiers. Ces vendeurs ne sont pas tenus d’analyser les besoins d’assurance du client. Ne vous détrompez pas. L’assurance vie et invalidité offerte par les institutions financières a comme premier objectif de se protéger elle-même. En effet, en cas de décès ou d’invalidité, c’est l’institution qui reçoit les remboursements et non votre famille. Mais là ne s’arrête pas la seule différence. Il y a en a plusieurs.

Assurance hypothécaire fournie par une institution financière Assurance hypothécaire privée fournie par un assureur
Le bénéficiaire de l’assurance est l’institution financière Le bénéficiaire de l’assurance est la personne que vous choisissez
Si vous changez votre hypothèque ou vos conditions de prêt hypothécaire, vous devrez vous requalifier Votre assurance n’a pas besoin de changer si votre situation hypothécaire change
Les tarifs sont les mêmes pour tous les clients du même âge Les tarifs uniques sont basés sur le genre, l’âge, la santé et le statut de non-fumeur. Les clients en santé paient des primes moins élevées
Le montant de couverture est décidé en fonction du montant de l’hypothèque et le prêteur est le propriétaire de la police d’assurance Vous choisissez le montant de votre couverture et vous êtes le propriétaire de votre police d’assurance
Votre couverture diminue en même temps que votre hypothèque diminue Votre couverture reste la même pour toute la durée de votre assurance à moins que vous demandiez une réduction
Vous perdez de la couverture lorsque votre hypothèque est payée, assumée ou en défaut L’assurance continue de prendre effet tout aussi longtemps que vous payez les primes ou jusqu’à ce que vous décidiez d’annuler
Votre assurance protège votre prêteur Votre assurance protège tout ce que vous voulez : votre famille, les frais d’éduction, les dettes personnelles, etc.

 

À la lumière de tout ceci, il semble évident que l’assurance hypothécaire fournie par un assureur est beaucoup plus avantageuse. Et si on rajoutait le fait que la prime est souvent moins élevée? De plus, la prime proposée par l’assureur demeure fixe pour tout le long du terme de l’assurance vie. Dans certains cas, la prime offerte par les prêteurs hypothécaires varie en fonction de l’âge. Dans d’autres cas, la prime varie si vous faites des changements à votre hypothèque. Vous pourriez donc connaître des hausses de prime sur une base régulière.

N’oubliez pas : vous pouvez annuler votre assurance hypothécaire prise auprès de votre prêteur sans frais et à n’importe quel moment. Bien que certains prêteurs peuvent exiger que votre prêt soit assuré, en aucun temps ils ne peuvent exiger que le prêt soit assuré auprès de leur institution. C’est votre droit de prendre l’assurance hypothécaire auprès de votre conseiller en sécurité financière. Appelez-nous pour une soumission.