Vous avez souscrit ce produit et vous vous interrogez sur l’étendue de votre couverture? Voici un article rédigé par la Chambre de la sécurité financière qui vous informe de ce que vous devez savoir sur votre couverture d’assurance maladies graves.
Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves est une protection personnelle qui vous garantit un dédommagement si vous êtes atteint d’une ou plusieurs maladies graves. Ce contrat comprend une liste de plusieurs maladies, dont le nombre varie selon l’assureur ou le produit. Si vous êtes atteint par l’une de ces maladies pendant que vous êtes couvert par cette assurance, l’assureur vous versera une somme précise selon les détails inclus dans le contrat. Vous pourrez utiliser le montant reçu pour obtenir des soins à l’étranger, payer des soins à domicile, devancer votre retraite, etc.
L’assurance maladies graves couvre une liste déterminée de maladies très précises et cette liste varie d’un contrat à l’autre. Vous devez être conscient que ce ne sont pas toutes les maladies graves qui sont couvertes par ce type d’assurance.
Par ailleurs, pour que la prestation soit versée, il faut que la maladie diagnostiquée corresponde exactement à la définition du contrat et qu’elle ne fasse pas partie des exclusions.
Exemples de risques qui sont souvent couverts par l’assurance maladies graves :
- Accidents vasculaires cérébraux
- Crises cardiaques
- Cancers qui représentent un danger de mort
- Brûlures sévères
- Cécité
- Maladie d’Alzheimer
- Maladie de Parkinson
- Sclérose en plaques
Exemples d’exclusions courantes :
- Cancers qui surviennent dans les 90 jours suivant la date de prise d’effet de la police
- Carcinome in situ, ce qui inclut plusieurs cancers du col de l’utérus
- Cancer de la prostate au stade T1A ou T1B
- Cancer de la peau en l’absence de métastases
- Les maladies qui résultent directement ou indirectement d’Un abus d’alcool ou de drogue sont aussi généralement exclues
Différence avec l’assurance invalidité :
L’assurance invalidité compense une perte de revenus en cas d’incapacité à travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie. Le montant reçu ne sera jamais supérieur au revenu de l’assuré.
A qui m’adresser si j’ai des questions?
Il n’est pas toujours évident de bien comprendre son contrat d’assurance, c’est pourquoi l’accompagnement d’un professionnel certifié est fortement recommandé.
Il ne faut pas hésiter à questionner votre conseiller et ne surtout pas essayer d’interpréter le contenu du contrat quand vous avez un doute. En effet, un terme compris dans son sens commun peut prendre un sens différent dans un contrat d’assurance. De plus, la définition des maladies graves couvertes au contrat peut avoir un sens différent d’un assureur à l’autre, c’est pourquoi il ne faut surtout pas essayer d’interpréter le contenu du contrat quand on a un doute.
Certes, votre conseiller ne peut humainement connaître tous les détails / technicalités médicales de ce type d’assurance, mais il peut communiquer avec un spécialiste de ces produits, comme l’assureur pour demander des précisions. Il pourra aussi vous diriger vers la ressource pertinente, le cas échéant.
C’est le rôle de votre conseiller de vous expliquer les exclusions et les garanties. Il doit s’assurer que vous comprenez le produit auquel vous avez souscrit, car il engage sa responsabilité professionnelle.